BERLIN. Die Finanzkrise hat viele Verbraucher verunsichert und die fragen sich, welchen Sinn langfristige Altersvorsorge angesichts hoher Wertverluste für viele Anlageformen noch macht. Warum Vorsorge gerade für Jüngere zwingend nötig ist, wie der Staat private Alterssicherung unterstützt und welche Wertpapiere zu empfehlen sind - dazu gaben im Telefonforum der Berliner Zeitung Auskunft: Walter Glanz von der Deutschen Rentenversicherung Bund, Stephan Gelhausen vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft, Susanne Meunier von der Redaktion "Finanztest" bei der Stiftung Warentest sowie Johannes Schlütz von der Finanzagentur des Bundes.------------------------------Ist die gesetzliche Rente risikolos?Ja, es gibt keinen Grund, an der regelmäßigen Auszahlung der gesetzlichen Rente zu zweifeln. Das staatliche Rentensystem funktioniert nach dem Umlageverfahren, das heißt, so wie die Rentenbeiträge von den Versicherten eingezahlt werden, werden sie an die Rentner ausgezahlt. Rücklagen werden ausschließlich bei deutschen Banken, die unter den Schutzschirm fallen, gebildet. Darüber hinaus sichert die Bundesgarantie die monatlichen Rentenzahlungen.Warum sind Staatspapiere wie Bundeswertpapiere eigentlich so sicher?Weil der Staat mit seinem gesamten Vermögen und dem ganzen Steueraufkommen dafür haftet. Deshalb ist der Staat jedem privaten Kreditnehmer überlegen.Ich bin 65, möchte Geld als Reserve zur Seite legen. Eignen sich Bundesschatzbriefe?Ja, denn sie sind sehr sicher und außerdem kursrisikofrei. Die Rendite von derzeit 2,43 Prozent bei Typ A mit einer Laufzeit von sechs Jahren entspricht dem aktuellen Marktniveau. Nach einem Jahr können Sie monatlich bis zu 5 000 Euro entnehmen und haben damit eine gute Verfügbarkeit als Rentner.Warum sind die Zinsen bei Bundeswertpapieren derzeit vergleichsweise niedrig?Der Bund zahlt marktgerechte Zinsen, und zwar nicht nur an Privatanleger, sondern auch an Großanleger wie Fonds oder Versicherungsgesellschaften. Gegenwärtig besteht wegen der Wirtschaftskrise ein historisch niedriges Zinsniveau. Die Marktteilnehmer erwarten ein geringes Wirtschaftswachstum und eine geringe Inflation. Deshalb sind die Zinsen so niedrig.Von einem "guten Freund" habe ich eine fondsgebundene Rentenversicherung für die Finanzierung meines Mietshauses vermittelt bekommen. Die Fonds haben enorm an Wert verloren. Was kann ich tun?Würden Sie jetzt aussteigen, könnten Sie das Geld gleich komplett zum Fenster hinauswerfen. Im Moment handelt es sich ja nur um Buchverluste. Bei einer Kurserholung könnten Sie wieder profitieren. Sie könnten die Versicherung beitragsfrei stellen und versuchen nachzuweisen, dass Sie einem Beratungsfehler aufgesessen sind, man Sie also nicht aufgeklärt hat, was es mit Fonds der Risikoklasse II auf sich hat. Eine Falschberatung nachzuweisen ist aber sehr schwierig.Bei meiner privaten Rentenversicherung, die 2011 fällig wird, habe ich eine fallende Rentenauszahlung angegeben. Kann ich das ändern?Eine sogenannte dynamische Auszahlung mit steigenden Rentenbeträgen ist günstiger, weil sie sicherstellt, dass die Rentenzahlungen nicht geringer werden. Ob das noch zu ändern ist, besprechen Sie mit dem Versicherer.Ich bin Erwerbsminderungsrentner, Anfang 40. Was kann ich für die Altersvorsorge tun?Sie können einen Riester-Vertrag abschließen. Seit vergangenem Jahr können auch Erwerbsminderungsrentner, die eine volle Erwerbsminderungsrente bekommen, riestern. Sie bekommen eine Grundzulage von 154 Euro pro Jahr und für jedes kindergeldberechtigte Kind 185 Euro pro Jahr. Sollten Sie Kinder haben, die 2008 geboren wurden, beträgt die Kinderzulage sogar 300 Euro. Die Zulagen bekommen Sie, wenn Sie bereits vor Bezug Ihrer Rente förderberechtigt waren.Ich bin als Kleinunternehmerin derzeit in keiner günstigen finanziellen Situation. Wie kann ich trotzdem für mein Alter vorsorgen?Ein Riester-Vertrag kommt für Sie nicht in Frage, es sei denn, Ihr Ehemann ist förderberechtigt, hat einen Vertrag und bekommt auch die Zulagen. Dann könnten Sie aus diesem Grund auch einen Vertrag abschließen. Als private Vorsorge für Selbstständige wurde die Basis- oder Rürup-Rente geschaffen. Da die staatliche Förderung dabei in Steuervorteilen besteht, profitieren Sie davon nur, wenn Sie entsprechend Steuern zahlen. Das ist derzeit nicht der Fall, also sollten Sie zunächst etwas Geld in eine konventionelle Anlage investieren.Mein Sohn hat eine Lebensversicherung, muss nun aber Hartz IV beantragen. Kann er die Versicherung behalten?Er hat einen Grundfreibetrag von 150 Euro pro Lebensjahr, maximal 9 750 Euro. Außerdem gibt es einen Freibetrag für Altersvorsorge, der bei 250 Euro pro Lebensjahr liegt, maximal 16 250 Euro, bei Ehepaaren gilt der doppelte Betrag. Ihr Sohn sollte mit dem Versicherer einen Verwertungsverzicht bis zum 60. Lebensjahr vereinbaren, und zwar vor Beantragung des Arbeitslosengeldes II.Was ändert sich in diesem Jahr bei der betrieblichen Altersversorgung?Sie können mehr als bisher in die Betriebsrente investieren, und zwar bis zu 2 592 Euro pro Jahr sozialversicherungs- und steuerfrei. Darüber hinaus können Sie bis zu 1 800 Euro steuerfrei einzahlen. Durch die Entgeltumwandlung mindert sich aber Ihr Anspruch auf gesetzliche Altersrente, weil auf die Sparbeiträge zur Betriebsrente keine Rentenversicherungsbeiträge gezahlt werden.Ein umfassendes Informationsangebot findet man in den Ausgaben von "Finanztest" oder unter www.finanztest.de. Man kann sich von der Service-Redaktion "Finanztest" unter 09001/58 37 82 für 50 Cent/Minute beraten lassen. Fragen zur Altersvorsorge beantwortet das Informationszentrum der deutschen Versicherer "Zukunft klipp und klar" kostenfrei unter 0800/33 99 3 99. Informationen über Altersvorsorge und Renten erteilt die Deutsche Rentenversicherung kostenlos unter 0800/10 00 48 00. Auskünfte zu Bundeswertpapieren gibt es für Privatanleger über das kostenlose Service-Telefon der Bundesrepublik Deutschland- Finanzagentur unter 0800/222 55 10 und www.bundeswertpapiere.de.------------------------------Foto: Bulle und Bär stehen für Aktien, die Schildkröte für Bundeswertpapiere.